새도약기금 미매입 채무자를 위한 개인워크아웃·개인회생·파산면책 비교 가이드 커버

 

 

"매입 대상이 아니라도 끝이 아닙니다. 개인워크아웃·개인회생·파산면책 3가지 길이 남아 있습니다."

새도약기금 매입 대상이 아닌 채무자는 개인워크아웃(신용회복위원회), 개인회생(법원), 파산면책(법원) 3가지 대안 제도를 통해 채무조정이 가능합니다. 각 제도는 채무액, 소득, 재산, 신용 영향 측면에서 차이가 크기 때문에 본인 상황에 맞는 제도를 선택해야 합니다.

특히 개인워크아웃은 신용회복위원회(1600-5500), 개인회생·파산면책은 관할 지방법원이 담당하며 신청 절차와 효력 발생 시점도 다릅니다.

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새도약기금이 매입 대상이 되려면 협약 가입 대부업체 채권 + 7년 이상 연체 + 무담보 + 원금 5천만 원 이하 4가지를 모두 충족해야 합니다. 이 중 하나라도 빠지면 매입에서 제외되므로, 본인 상황에 맞는 대안 제도를 빠르게 검토해야 회수·추심 압박을 줄일 수 있습니다.

📌 목차 펼치기

1. 3대 대안 제도 핵심 비교표
2. 본인 상황별 제도 선택 4단계
3. 주의사항 및 흔한 실수
4. 자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 3대 대안 제도 핵심 비교표

구분	개인워크아웃	개인회생	파산면책
담당 기관	신용회복위원회	관할 지방법원	관할 지방법원
감면 폭	이자·연체이자 감면, 원금 일부 감면	최저생계비 외 변제, 잔여 면책	채무 전액 면책
변제 기간	최장 10년	최장 3년(예외 5년)	없음
대상	정기 소득자, 상환의지 있는 자	정기 소득 + 채무 과다	지급불능 상태
신용 영향	상대적으로 작음	중간 수준	가장 큼
대표 문의처	1600-5500	법률구조공단 132	법률구조공단 132

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2. 본인 상황별 제도 선택 4단계

STEP 1. 새도약기금 매입 대상 여부 재확인
협약 가입 대부업체 13곳에 본인 채무사가 포함되는지 새도약기금 고객센터(1660-0705)로 먼저 확인합니다. 매입 대상이면 별도 신청 없이 자동 처리됩니다.

STEP 2. 정기 소득 여부 점검
근로·사업·연금 등 정기 소득이 있고 일정 부분 변제가 가능하다면 개인워크아웃 또는 개인회생을 1순위 검토합니다.

STEP 3. 채무 규모와 변제 가능성 평가
원금이 크고 정기 소득 대비 변제가 어려우면 개인회생(최장 3년 변제 후 면책)이 유리합니다. 워크아웃은 소액·중액 채무에 더 적합합니다.

STEP 4. 지급불능 시 파산면책 검토
재산이 거의 없고 소득도 최저생계비 수준에 미치지 못해 실질적 지급불능 상태라면 법원 파산면책으로 채무 전액 면제를 신청할 수 있습니다.

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3. 주의사항 및 흔한 실수

❌ 새도약기금 자격 확인 없이 곧바로 파산부터 신청
✅ 매입 대상이라면 자동 소각 또는 30~80% 감면이 가능하므로, 새도약기금 적격 여부를 1순위로 확인한 뒤 대안 제도로 넘어가야 합니다.

❌ 소득 없이 개인워크아웃 신청
✅ 개인워크아웃은 정기 소득과 상환의지가 전제입니다. 소득이 사실상 없다면 개인회생 또는 파산면책 쪽이 현실적입니다.

❌ 회생·파산을 사칭한 유료 대행에 비용 입금
✅ 법률구조공단(132)은 무료 상담을 제공하며, 신용회복위원회(1600-5500)도 공적 무료 절차입니다. 과도한 수수료를 요구하면 의심해야 합니다.

4. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 새도약기금과 개인워크아웃을 동시에 진행할 수 있나요?
A. 가능합니다. 매입 채권은 새도약기금이, 미매입 채권은 신용회복위원회 개인워크아웃으로 별도 조정됩니다.

Q2. 개인회생과 파산면책의 결정적 차이는 무엇인가요?
A. 개인회생은 최장 3년 변제 후 잔여 채무 면책, 파산면책은 변제 의무 자체가 면제됩니다. 정기 소득 유무가 핵심 판단 기준입니다.

Q3. 신용 회복은 어느 제도가 가장 빠른가요?
A. 일반적으로 개인워크아웃이 신용 영향이 가장 작고 회복도 빠른 편이며, 파산면책이 가장 큰 영향을 줍니다.

Q4. 미협약 대부업체가 추후 협약에 가입하면 매입되나요?
A. 네. 추가 가입 시 해당 시점부터 매입 대상에 포함될 수 있습니다. 1660-0705에서 6개월 단위로 재확인하세요.

Q5. 무료 상담은 어디서 받을 수 있나요?
A. 개인워크아웃은 신용회복위원회 1600-5500, 개인회생·파산면책은 대한법률구조공단 132에서 무료 상담이 제공됩니다.

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📌 마무리

새도약기금 매입 대상이 아니더라도 개인워크아웃, 개인회생, 파산면책이라는 3가지 공적 대안이 있습니다. 본인의 소득, 채무 규모, 재산 상황을 기준으로 가장 적합한 제도를 선택하시고, 무료 상담 창구(1600-5500 / 132)를 적극 활용하시기 바랍니다.

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